Trotz Schufa: KFZ Versicherung ohne Bonitätsprüfung

Schlechte Bonität: Kann ich meine Kfz-Versicherung wechseln?

Die Bonität, die von der Schufa ermittelt wird, ist bei Vertragsabschlüssen wichtig. Doch wie verhält es sich mit der Autoversicherung? Haben Sie die Möglichkeit, eine neue Kfz-Versicherung trotz schlechter Bonität abzuschließen oder können Sie die Versicherung wechseln? Wir klären auf.

Welche Auswirkungen die schlechte Bonität hat

Vermutlich sind Sie sich darüber bewusst, dass Ihre Bonität nicht absolut rosig ist. So geht es vielen Menschen, denn ob jemand negative Einträge in der Schufa hat, lässt sich nicht nur herausfinden, entsprechende Mahnbescheide sind auch ein auffälliges Merkmal. Viele Autofahrer bleiben aus Sorge, dass sich die Bonität negativ auf neue Verträge auswirken könnte, jahrelang bei ihrer bisherigen Kfz-Versicherung. Gehören auch Sie dazu? Haben auch Sie Angst, dass ein Wechsel der Autoversicherung nicht funktionieren könnte?

Allerdings ist dies ein Fehler, der zu Ihren Lasten gehen kann. Oftmals sind alte Kfz-Versicherungstarife überteuert, insbesondere wenn Sie die enthaltenen Leistungen in Betracht ziehen. Vielleicht zahlen Sie mehr für Ihre Kfz-Versicherung, ohne den vollen Nutzen daraus zu ziehen. Obwohl diese Vorgehensweise verständlich ist, ist sie nicht richtig. In den meisten Fällen ist es tatsächlich möglich, die Kfz-Versicherung zu wechseln, selbst bei einer schlechten Bonität. Die Schufa-Bewertung allein gibt nicht das gesamte Bild wieder:

Zahlungsrückstände bleiben auch nach der Begleichung in der Schufa gespeichert. Sie werden für drei Jahre festgehalten, obwohl sie bereits erledigt sein können und sich möglicherweise die finanzielle Situation des Betroffenen verbessert hat. Kreditkündigungen werden ebenfalls für drei Jahre vermerkt und wirken sich negativ auf die Bonität aus. Auch die Kündigung von Kreditkarten hinterlässt negative Einträge.
Diese Beispiele sind einleuchtend. Doch was ist, wenn Sie noch nie einen Kredit aufgenommen haben und nun eine Finanzierung abschließen möchten? Ihre Bonität ist aufgrund des fehlenden positiven Schufa-Eintrags schlecht. Selbst die Beantragung einer Kreditkarte kann scheitern, da es keine Einträge zu langfristigen Zahlungsverpflichtungen gibt.

Trotz schlechter Bonität gibt es für Sie dennoch gute Chancen, eine Autoversicherung abzuschließen. Die Kfz-Versicherung unterliegt anderen Bestimmungen, wodurch die Bonität eine untergeordnete Rolle spielt.

Die Kfz-Versicherung und die schlechte Bonität

Da die Kfz-Haftpflichtversicherung eine Pflichtversicherung ist, dürfen Versicherungsgesellschaften Kunden nicht von dieser Versicherung ausschließen. Sie muss immer angeboten werden, wenigstens in der vom Gesetzgeber vorgeschriebenen Basisvariante. Wenn alle Strickereißen, werden Sie also nach der Kündigung Ihrer bisherigen Versicherung mindestens eine Kfz-Haftpflicht haben. Aber wie sieht es mit dem Kaskoschutz aus? Gerade, wenn Sie sich aus einer finanziell angespannten Lage herausgekämpft haben und nun ein neues Auto besitzen, möchten Sie sich besser absichern. Aber wie sieht das generell aus?

• Kfz-Haftpflicht: Als Pflichtversicherung muss sie jedem Fahrzeughalter angeboten werden. In den meisten Fällen erhalten Kunden nicht nur die grundlegende Kfz-Haftpflichtversicherung, sondern auch erweiterte Haftpflichtversicherungen mit höheren Deckungssummen und Zusatzmodulen. Dies gilt auch für Personen mit schlechter Bonität. Eine Ablehnung ist nur in sehr seltenen Fällen möglich. Versicherungsbetrug ist eines dieser Beispiele und auch dieses zählt nur, wenn Sie sich um eine Autoversicherung bei eben der Gesellschaft bemühen, die Sie früher betrogen haben.
• Kaskoschutz: Selbst mit einer schlechten Bonität bestehen für Sie gute Chancen, eine Teil- oder Vollkaskoversicherung abzuschließen. Zusätzlich kann die Möglichkeit verbessert werden, indem die Versicherung im Voraus für das Vertragsjahr bezahlt wird. Dadurch kann man weniger stark von der Bonitätsauskunft abhängig sein und verhindert, dass die Kfz-Versicherung auf die Schufa verweist. Immerhin sind Sie bei Vertragsstart Ihren Pflichten bereits nachgekommen und es kann nicht zu einem Zahlungsverzug kommen.

Wie sich Kfz-Versicherungen bezüglich der Schufa und einer schlechten Bonität verhalten, variiert jedoch von Gesellschaft zu Gesellschaft. Sie haben interne Richtlinien, die die Richtung vorgeben. Unsere Erfahrung zeigt jedoch, dass Versicherungen die Bonität ihrer Kunden oft nicht genau prüfen und lieber nach Lösungen suchen, anstatt Ablehnungen zu erteilen. Der Wettbewerbsdruck auf dem Markt ist hoch.

Unbedingt die Kfz-Versicherung vor dem Abschluss vergleichen

Der Markt hat sich in den letzten Jahren geändert. Das wissen wir, das wissen Sie. Ständig kommen neue Autoversicherer dazu und die Tarife mehren sich. Da ist es gar nicht so einfach, das Dickicht zu durchblicken und die beste Kfz-Versicherung für die eigenen Zwecke zu finden. Ein manueller Vergleich inklusive der Einholung von Angeboten ist kaum möglich, viel zu viele Tarife würden nun nicht berücksichtigt. Doch wieder ist das Glück auf Ihrer Seite, denn wir bieten Ihnen einen unverbindlichen Tarifrechner, der Ihnen den Vergleich der Kfz-Versicherungen deutlich erleichtert:

• Simple Nutzung – für den Vergleich werden nur wenige Angaben zu Ihrem Wohnort, Ihrer Person und dem Fahrzeug benötigt. Anhand dieser Angaben wird der Tarif ermittelt und Sie erhalten eine Übersicht mit möglichen Angeboten. Eine Filterfunktion hilft Ihnen zusätzlich, die Übersicht zu behalten und die Details der Tarife miteinander zu vergleichen.
• Woher stammen die Tarife? – unser Vergleichsrechner greift auf die Tarife zurück, die von den Autoversicherungen selbst ins Netz gestellt werden. Gerade für Vergleichsrechner werden die Tarife aufbereitet und eingespeist. Sie haben somit die Möglichkeit, alle infrage kommenden Tarife im Handumdrehen gegenüberzustellen und miteinander zu vergleichen.

Eine Bonitätsauskunft wird übrigens nicht für den Vergleich benötigt. Diese wird erst von der jeweiligen Versicherung eingeholt, wenn Sie eine Versicherungsanfrage stellen. Bis dahin ist Ihr Schufa-Score völlig uninteressant.

So wechseln Sie die Kfz-Versicherung

Falls Sie noch unsicher sind, ob Sie Ihre bisherige Autoversicherung sogleich auflösen sollen, können Sie dennoch einen Vergleich durchführen und die Versicherungsanfrage stellen. In der Anfrage geben Sie das gewünschte Startdatum der Versicherung an, was natürlich der Tag ist, an dem Ihre bisherige Kfz-Versicherung endet. Haben Sie die Versicherungsbestätigung erhalten, können Sie risikolos Ihre alte Kfz-Versicherung auflösen. Allerdings gilt:

Die Kündigungsfrist

Kündigen Sie nicht rechtzeitig, verlängert sich die Kfz-Versicherung automatisch um ein weiteres Jahr. Sie müssen also zuerst den Kündigungszeitpunkt in Erfahrung bringen und den Vergleich rechtzeitig starten.

Doppelversicherungen?

Das ist die Angst vieler Autofahrer, eventuell auch die Ihre. Müssen Sie plötzlich für zwei Kfz-Versicherungen zahlen? Nein, denn ein Auto kann nur einmal versichert sein. Sollte sich das End- und Startdatum überschneiden oder die Kündigung nicht rechtzeitig eingehen, wird die neue Versicherung nicht greifen. Sie müssen also nicht beide Prämien entrichten.

Sparen?

Wie viel Geld Sie bei einem Wechsel der Kfz-Versicherung sparen können, hängt von Ihrem bisherigen Vertrag ab. Ältere Verträge bieten ein hohes Sparpotenzial, während Sie sich bei neueren Verträgen inhaltlich verbessern können. Generell sind die Leistungen des Tarifs wichtiger als der Preis. In den neuen Kfz-Versicherungen sind die Deckungssummen deutlich nach oben angepasst, selbst in der reinen Kfz-Haftpflicht. Auch die Deckungssummen in den Kaskoversicherungen wurden nach oben gesetzt, was sich gerade bei Diebstählen auszeichnet. Ein alter Kassettenrekorder im Auto war schließlich weniger wert als ein neues Tablet.

Werden Sie aktiv und wechseln Sie Ihre Kfz-Versicherung

Vergessen Sie Ihre Bonität für einen Augenblick und starten Sie den Vergleich der Kfz-Versicherungen. Unser unverbindlicher und kostenloser Tarifrechner der Autoversicherungen hilft Ihnen auf dem Weg zu einer besseren Kfz-Versicherung. Haftpflichtversicherungen, Vollkasko und die Teilkasko können Sie auf diesem Weg finden und spielend leicht abschließen.